Die Privatbilanz ist die Gegenüberstellung von Vermögen und Schulden, der Saldo von beidem ist das Eigenkapital.

Mein Vermögen besteht aus‍

‍

Das Sparpotential

Das laufende Sparpotential ergibt sich aus der Differenz der monatlichen Einnahmen über die Ausgaben. Beide sind gut aus den Kontobewegungen zu ersehen.
Nachdem die Altersvorsorge aus der gesetzlichen Rente grundsätzlich nicht ausreicht, ist Sparen Pflicht!
Daher gilt der Grundsatz:

Wer nichts spart, lebt über seine Verhältnisse.

‍

Finanzplanung

Als nächster Schritt gilt es jetzt eine Finanzplanung zu machen - ein Prozess, um den Vermögensaufbau gezielt zu erreichen.

Dazu gibt es einige Grundsätze:

1. Sichern Sie Haftungsrisiken mit einer Privat-Haftpflicht-Versicherung ab.
2. Halten Sie eine Finanzreserve von 2-3 Monats-Netto-Gehältern auf dem Konto.
3. Tilgen Sie Kredite, soweit möglich.
4. Sichern Sie sich durch eine Erwerbsunfähigkeits-Versicherung ab.
5. Sind Sie Haupternährer*in in einer Familie, schließen sie eine Risiko-Lebensversicherung ab - keine Kapital-Lebensversicherung, die ist zu teuer!
6. Überlegen Sie, welche Ereignisse in ihrem Leben planbar die Finanzen beeinflussen (Heirat, Familie, Erbschaft, Leben im  Ausland, und andere) und integrieren sie diese in den Finanzplan.
7. Streuen Sie ihr Vermögen über mehrere Anlageklassen. Durch diese Diversifikation erhalten sie ein besseres Chancen-Risiko-Profil für ihr Vermögen.

‍

Diese 3 Fragen müssen Sie sich bei der Kapitalanlage beantworten:

1. Wie lange kann ich auf das Geld verzichten?
   Bitte beachten Sie: Liquidität kostet Geld! Langfristigkeit lohnt sich! Ein langer Zeitraum hilft, Risiko zu reduzieren und  Rendite zu steigern.
2. Wieviel Verlust kann ich zwischendurch ertragen?
   Bitte beachten Sie: Diese häufig gestellte Frage ist irreführend: denn Aktien sind nur als langfristige Anlage geeignet. Damit sind Schwankungen während der Investmentdauer nicht entscheidend. Aktien schwanken stark - das ist normal  und nichts beunruhigendes. Aber langfristig werden sie mit attraktiven Renditen entschädigt.
3. Wieviel Geld möchte ich am Ende des Anlagezeitraumes haben?
   Bitte beachten Sie:  Aktien können langfristig 6,5% - 7% Rendite p.a. im Durchschnitt erbringen,  Renten (mit geringer Ausfallwahrscheinlichkeit) bringen zwischen 1% bis ca. 3% p.a., Immobilien und Beteiligungen können Renditen zwischen 3% und 5% p.a. erwirtschaften.

‍

Legen Sie ihre Ziele und ihre Strategie fest

• ‍Kauf einer Immobilie
  - kurzfristig:  Mischung aus Zinsanlagen und  liquiden Immobilienanlagen
  - langfristig: Mischung aus Aktien und  Immobilienanlagen‍
• Altersvorsorge: siehe die unten genannten Strategien‍
• Vermögensaufbau (langfristig): siehe die unten genannten Strategien
• ‍Andere Ziele
  - kurzfristig: Mischung aus Zinsanlagen
  - langfristig: siehe die unten genannten Strategien

‍

Legen Sie ihre Vermögensaufteilung fest:  Ich will… Strategie:

• maximalen Vermögenszuwachs - 100% Aktien
• "schwankungs-reich" anlegen - 80% Aktien, 20% Anleihen / Private Capital
• anlegen wie ein "Millionärsvermögen" - 50% Aktien, 50% Immobilien
• "schwankungs-arm" anlegen - 20% Aktien, 80% Anleihen / Private Capital
• maximale Ausschüttung - 100% Private Capital

‍

Geschafft - jetzt zeigen wir ihnen im nächsten Schritt, wie Profis und "Schwarmintelligenz" das in Musterdepots umsetzten.